村鎮(zhèn)銀行面臨著更多的困難和挑戰(zhàn)，但卻是縣域和農村金融服務的新藍海??

中國是一個農業(yè)歷史悠久的國家，農業(yè)在整個國民經濟中占有非常重要的地位。建國60年來，我國農業(yè)取得了輝煌的成就，尤其是80年代改革開放以來，中國的農業(yè)發(fā)展迅速，20世紀后半葉我國廣大農村普遍實行家庭聯產承包責任制，農業(yè)生產條件大大改善，農民生活水平顯著提高。但我國農業(yè)的基礎地位仍然比較脆弱，農業(yè)發(fā)展度仍然相對滯后，農業(yè)仍是制約國民經濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。

從國家層面看，村鎮(zhèn)銀行是金融體系的補充，從縣域經濟看，村鎮(zhèn)銀行一定是支持地方經濟的生力軍。實現農村現代化，發(fā)展農村金融，必須持續(xù)推進村鎮(zhèn)銀行的制度創(chuàng)新。

2016年底，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1519家，65%位于中西部縣域貧困地區(qū)，資產規(guī)模達1.24萬億元，貸款規(guī)模7021億元，戶均貸款41萬元，不良貸款率1.8%。村鎮(zhèn)銀行的快速發(fā)展，有效填補了農村地區(qū)金融空白，增加了農村金融服務供給，優(yōu)化了金融資源配置效率，在推動農業(yè)供給側改革、加快縣域和農村經濟發(fā)展、打贏精準扶貧攻堅戰(zhàn)等方面發(fā)揮了重要作用。

自2007年3月第一家村鎮(zhèn)銀行在四川成立，至今已過十載。然而，近年來，村鎮(zhèn)銀行在自身發(fā)展中卻面臨著業(yè)績分化嚴重、資產質量下行、違規(guī)經營頻發(fā)等諸多問題，另一方面，互聯網金融的蓬勃發(fā)展也正在給村鎮(zhèn)銀行帶來不小的挑戰(zhàn)，未來村鎮(zhèn)銀行該如何突出重圍?

要堅守“支農支小”的戰(zhàn)略定位。堅守“支農支小”的戰(zhàn)略定位，既是村鎮(zhèn)銀行義不容辭的社會責任，更是村鎮(zhèn)銀行實現穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的必由之路。隨著社會主義新農村建設、農業(yè)供給側改革等政策的加快推進，縣域和農村經濟將實現大發(fā)展，居民收入不斷增長，縣域和農村金融服務將是一片新藍海。

要堅持科技引領發(fā)展戰(zhàn)略。信息科技的進步為農村金融和小微金融的發(fā)展提供了現實可能性。通信技術與移動互聯網的進步，使得村鎮(zhèn)銀行能夠突破傳統(tǒng)物理網點和渠道的限制，以低成本的電子渠道去覆蓋更廣泛的鄉(xiāng)村，從而打造農村金融生態(tài)圈，解決農村金融服務“最后一公里”的問題。

村鎮(zhèn)銀行不足點

基礎性戰(zhàn)略投資不足。近幾年，政府支農投人中，每年用于糧、棉、油、糖等等農產品流通環(huán)節(jié)的補貼在500～700億元之間，占政府農業(yè)支持總量的30%以上。

法律體制不健全。由于我國整個財政法律體系和內容還不完善，造成財政支農投資法律依據支離破碎，無法可依。

未來互聯網金融或將給村鎮(zhèn)銀行帶來不小的競爭壓力。伴隨國內對普惠金融政策扶持力度的不斷加大，阿里、京東等互聯網巨頭都在加碼布局農村金融。

發(fā)展村鎮(zhèn)銀行是我國完善多層次農村金融體系的重要創(chuàng)新，經過十年的發(fā)展實踐，整個行業(yè)已經初具規(guī)模，并取得了較好的經濟社會效應。但是也要看到，在縣域和農村市場特殊的經營環(huán)境下，村鎮(zhèn)銀行面臨著更多的困難和挑戰(zhàn)，需要我們進一步總結經驗，不斷探索創(chuàng)新。