國務(wù)院常務(wù)會(huì)議再次出手解決企業(yè)融資難融資貴問題

民營和小微企業(yè)融資問題尚未有效緩解，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議再次出手解決企業(yè)融資難、融資貴問題。

據(jù)中國政府網(wǎng)消息，國務(wù)院總理李克強(qiáng)4月17日主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，聽取2019年全國兩會(huì)建議提案承辦情況匯報(bào)，要求更好匯聚眾智促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)健康發(fā)展;確定進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本的措施，加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。

總體來看，2018年，金融部門實(shí)施4次定向降準(zhǔn)措施，3次增加再貸款、再貼現(xiàn)額度，定向精準(zhǔn)調(diào)控，今年1月再次全面降準(zhǔn)，向市場釋放流動(dòng)性。去年10月，人民銀行引導(dǎo)設(shè)立民企債券融資支持工具，積極支持機(jī)構(gòu)運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具等多種手段，幫助民營企業(yè)債券融資。

一方面，今年3月的社會(huì)融資規(guī)模增量達(dá)2.86萬億，大幅超出預(yù)期，一季度社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)8.18萬億元，同比大增2.34萬億元。

另一方面，據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》，一季度民企債券違約出現(xiàn)了又一個(gè)小高潮，共有25家公司的49只債券發(fā)生違約，其中首次違約的10家主體全部為民企。報(bào)道援引光大證券首席固定收益分析師張旭觀點(diǎn)稱，“事實(shí)上，近期民企債券違約規(guī)模提高、新增民企債券違約主體家數(shù)上升、民企債信用利差走擴(kuò)，都說明了民營企業(yè)‘融資難，融資貴’的問題有可能出現(xiàn)了反復(fù)的苗頭?！?

4月17日的國常會(huì)指出，要按照黨中央、國務(wù)院部署，進(jìn)一步加大工作力度，確保小微企業(yè)融資規(guī)模增加、成本下降，促進(jìn)就業(yè)擴(kuò)大和新動(dòng)能成長。

一要堅(jiān)持不搞“大水漫灌”，實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運(yùn)用貨幣政策工具，擴(kuò)大再貸款、再貼現(xiàn)等工具規(guī)模，抓緊建立對中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架，針對融資難融資貴主要集中在民營和小微企業(yè)的問題，要將釋放的增量資金用于民營和小微企業(yè)貸款。推廣債券融資支持工具，確保今年民營企業(yè)發(fā)債融資規(guī)模、金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券規(guī)模均超過2018年水平。

二要推動(dòng)銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵(lì)機(jī)制，支持單獨(dú)制定普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃。工農(nóng)中建交5家國有大型商業(yè)銀行要帶頭，確保今年小微企業(yè)貸款余額增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本。

三要通過政府性融資擔(dān)保降低企業(yè)融資費(fèi)用。中央財(cái)政繼續(xù)安排資金，實(shí)施小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策。國家融資擔(dān)?；鹉甓戎С中∥⑵髽I(yè)2000億元擔(dān)保貸款、戶數(shù)10萬戶以上。各地要盡早實(shí)現(xiàn)單戶擔(dān)保金額500萬元以下小微企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率不超過1%、500萬元以上不超過1.5%的目標(biāo)。

四要引導(dǎo)銀行提高信用貸款比重，降低對抵押擔(dān)保的過度依賴。清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評估、過橋等附加費(fèi)用，有關(guān)部門要對企業(yè)融資中的不合理和違規(guī)收費(fèi)聯(lián)合開展專項(xiàng)檢查，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

從間接融資看，國常會(huì)提出要抓緊建立對中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架，將釋放的增量資金用于民營和小微企業(yè)貸款、支持銀行單獨(dú)制定普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃等要求。直接融資方面，國常會(huì)提出推廣債券融資支持工具，確保今年民營企業(yè)發(fā)債融資規(guī)模超過2018年水平。

在降成本方面，會(huì)議要求5家國有大型商業(yè)銀行帶頭，將小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn);同時(shí)，引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本。此外，還要通過政府性融資擔(dān)保降低企業(yè)融資費(fèi)用，引導(dǎo)銀行提高信用貸款比重，降低對抵押擔(dān)保的過度依賴等。

“建立中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架”，與央行行長易綱在今年全國兩會(huì)期間提出的“三檔存款準(zhǔn)備金率”有關(guān)。當(dāng)時(shí)他表示，我國的存款準(zhǔn)備金率未來逐漸形成清晰透明的三檔框架：大型銀行為一檔，中型銀行一檔，小型銀行特別是縣域農(nóng)村信用社、農(nóng)商行是最后一檔。

“工農(nóng)中建交5家國有大型商業(yè)銀行要帶頭，確保今年小微企業(yè)貸款余額增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)”的要求也在今年兩會(huì)期間有跡可循。

在總理記者會(huì)上，李克強(qiáng)談到，我們(去年)四次降準(zhǔn)，其目的還是通過降低金融機(jī)構(gòu)本身的成本，促進(jìn)這些資金流向民營經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)。今年我們要抓住融資難融資貴這個(gè)制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場活力的“卡脖子”問題，多策并舉、多管齊下，讓小微企業(yè)融資成本在去年的基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。

不過，從銀行等金融機(jī)構(gòu)角度看，偏好為國企、大型民企提供貸款以及在對民企貸款時(shí)需要不動(dòng)產(chǎn)抵押或擔(dān)保等資產(chǎn)保全措施多是從風(fēng)險(xiǎn)控制的目的出發(fā)。為避免有令難行或陽奉陰違，業(yè)內(nèi)普遍希望“多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系”這一改革目標(biāo)能夠落實(shí)。

要引導(dǎo)督促銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)加大對民營企業(yè)的支持力度，關(guān)鍵還要推動(dòng)形成對民營企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化。這一點(diǎn)在此次國常會(huì)上也有所強(qiáng)調(diào)。

今年2月，中辦、國辦印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》，其中便提出，抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機(jī)制。盡快完善內(nèi)部績效考核機(jī)制，制定民營企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)，加大正向激勵(lì)力度。對服務(wù)民營企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，重點(diǎn)對其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核。建立健全盡職免責(zé)機(jī)制，提高不良貸款考核容忍度。設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道，為盡職免責(zé)提供機(jī)制保障等。